Nyiaj ntsuab thiab credit ua haujlwm ntawm ntug dej. Hom kev lag luam

Lub txhab nyiaj ua lag luam muaj peev xwm muab cov neeg siv nrog ntau cov kev pab cuam nyiaj txiag, tab sis tib lub sij hawm, yuav muaj ob theem pib cov haujlwm - nyiaj ntsuab thiab credit. Dab tsi yog qhov tseem ceeb ntawm cov neeg thiab lwm tus neeg? Dab tsi yuav muaj lub ntsiab lus ntawm ob hom kev khiav hauj lwm ntawm qhov kev xam pom ntawm kev txhim kho ntawm lub tsev qiv nyiaj?

Qhia meej txog kev khiav haujlwm hauv cov tsev txhab nyiaj

Cov nyiaj ua haujlwm ntawm ntug dej yog dab tsi? Ua li ntawd nws yog kev cai lij choj nrog rau kev txais nyiaj ntsuab thiab lwm yam txiaj ntsig los ntawm cov neeg siv khoom qiv nyiaj thiab nyiaj txiag, thiab kev muab cov khoom tseem ceeb rau lawv los yog lwm cov neeg pej xeem nyiam. Lub txhab nyiaj qhov chaw ua hauj lwm ntawm lub tsev nyiaj feem ntau suav tias yog ib qho tseem ceeb tshaj plaws ntawm cov nyiaj tau los ntawm lub tsev kawm ntawv, tab sis nws tau txais nyiaj tsawg. Lub hom phiaj tseem ceeb ntawm cov neeg ua haujlwm nyob rau hauv lo lus nug, - lub koom haum ntawm lub system ntawm kev pab cov neeg credit lub koom haum. Lub lag luam ntawm cov nyiaj no yog tswj los ntawm cov kev cai uas tau muab los ntawm Central Bank, uas muaj kev cai lij choj ntawm lub teb chaw chaw.

Nyiaj muas ntawm Lavxias teb sab ntug dej uas loj qhov chaw ntawm nyiaj txiag kev ua si ntawm lub duas paub tsev. Noj nyiaj los ntawm cov neeg muas zaub - cov tib neeg, kev cai lij choj koom haum, lub koom haum tsub kom cov muaj reserves, uas tom qab yuav siv tau rau mas muaj txiaj ntsim kev ua ub no, feem ntau hais txog cov txais nyiaj txais - private, neeg. Lub txhab nyiaj yuav tau txais lwm cov nyiaj tau los hauv cov nyiaj ntsuab qiv, piv txwv li, them nyiaj rau lub koomhaum rau cov nyiaj tau los ntawm qee qhov teeb meem (raws li txoj cai, qhov no yog hais txog cov nyiaj tau los ntawm kev sib cog lus thiab nyiaj ntawm cov tuam txhab).

Kev khiav nyiaj ntawm cov tsev txhab nyiaj yog ua tiav raws li cov hauv qab no:

- cov khoom lag luam raug muab coj los ua raws li cov qauv uas tau txais los ntawm CBR;

- Cov nyiaj qiv nyiaj yuav raug them rau hauv cov txhab nyiaj nrog lub tsev txhab nyiaj;

- kev tsim cov khoom seem yog ua raws li txoj cai tswjfwm.

Nws muaj qee yam tshwj xeeb ntawm cov nyiaj muas khoom - cov uas tau siv los ntawm tus tswjfwm, Lub Tsev Hais Plaub Nruab Nrab. Nws yuav pab tau kom kawm tau lawv cov kev qhia hauv ntau dua.

Cov nyiaj ntawm cov nyiaj hauv tuam txhab ntawm Russia

Yog li, tsis yog cov tuam txhab nyiaj coj mus muag ua tiav cov nyiaj ntsuab, tab sis kuj yog tus tswj hwm tus tuam txhab - Lub Tsev Hais Plaub Central Bank ntawm Lavxias Federation. Lawv ua tiav hauv qhov kev pabcuam cov tsev kawm ntiav raws li daim ntawv cog lus. Cov haujlwm no cia:

- kom optimize lub turnover ntawm cov nyiaj ntsuab los ntawm lub tuam txhab kev lag luam credit;

- Npaj kom muaj kev sib koom ua haujlwm rau cov neeg siv nyiaj uas muaj los ntawm cov neeg muaj vaj tse lossis cov koom haum ua haujlwm;

- nqa cov sij hawm hloov ntawm cov nyiaj rau lub tsev txhab nyiaj txog kev txwv.

Qhov kev txiav txim siab ntawm txhua qhov kev paub ntawm Lub Tsev Haujlwm Saib Xyuas Nyiaj Txwv (Central Bank) ntawm Lavxias tebchaw Federation txhais tau hais tias yog tus tswj cov cai tswjfwm ua raws li kev cai lij choj lossis cov cai hauv zos. Thaum pom tias cov nyiaj ua haujlwm ntawm lub tsev txhab nyiaj uas ua tus saib xyuas thiab kev saib xyuas kev ua haujlwm hauv lub chaw qiv nyiaj thiab kev lag luam, peb yuav kawm txog cov txheej txheem ntawm cov txheej txheem coj los ntawm cov tuam txhab lag luam.

Nyiaj qiv nyiaj hauv cov koom haum qev nyiaj

Cov tsev khaws nyiaj ntiag tug ua kom tiav cov nyiaj ua haujlwm, uas yog tswj cov kev pabcuam rau cov neeg siv - cov neeg lossis cov koomhaum kev cai lij choj. Hauv qhov no, cov kev cai muab los ntawm tus tswj xyuas yog siv, CBR. Cov haujlwm tseem ceeb ntawm cov tsev txhab nyiaj, uas tau muab coj los ua lag luam nyob hauv kev lag luam thiab nyiaj txiag, yog raws li nram no:

- tau txais nyiaj ntsuab;

- muab nyiaj.

Thawj pab pawg ua haujlwm xav tias tus neeg lossis tus neeg koom tes ntawm lub tsev txhab nyiaj pauv nyiaj:

- rau tus neeg luj khoom;

- tus neeg sau ntawv, uas tom qab muab cov nyiaj xa mus rau lub txhab nyiaj;

- cov koom haum sib koom tes, uas tau hloov nyiaj mus rau lub chaw qiv nyiaj los ntawm ib txoj kev siv nyiaj.

Kev xa cov nyiaj hauv feem ntau yog ua ncaj nraim rau ntawm lub rooj nyiaj ntawm lub tsev qiv nyiaj thiab lub chaw lag luam. Yog hais tias cov nyiaj los ntawm ib tus neeg muaj ntawv pov thawj, nws daim ntawv yuav tau ua tiav raws li cov ntaub ntawv pov thawj uas pom zoo rau cov kev siv nyiaj ntawm cov nyiaj.

Cashier functions

Nyob rau hauv cov tsev txhab nyiaj uas ua haujlwm ntawm cov nyiaj ua haujlwm, cov tub txawg uas muaj peev xwm ntawm hom haujlwm no - cov neeg ntaus nyiaj. Lawv yog tus them rau qhov tseeb ntawm cov nyiaj tau txais los ntawm cov neeg muas zaub, los sis, hloov dua siab tshiab, txais, muab rau lawv thiab lees paub cov ntaub ntawv tsim nyog. Tus neeg luj khoom kuj tseem muab kev cia nyiaj khaws cia rau kev siv nyiaj - siv, piv txwv, kev nyab xeeb. Kev ua haujlwm ntawm ib tus kws khomob tshwjxeeb ntawm qhov kev cai tsim nyog kuj tseem yog tswj hwm los ntawm txoj cai lij choj.

Kev txwv ntawm cov nyiaj ua haujlwm

Cov cai ntawm Russia muab rau ib tug xov tooj ntawm cov kev txwv rau kev siv nyiaj ntsuab. Yog li, cov nyiaj ntsuab ntawm cov tsev txhab nyiaj nyob ntawm cov accounts uas yog cov koom haum raug cai, tsuas yog ua raws li txoj cai ntawm kev tsim cai los tsim kev txwv ntawm tus nqi. Nyeg, cov kev hloov hauv cov nyiaj ntawm cov tib neeg, nrog rau kev sib koom ntawm cov pej xeem thiab cov koom haum feem ntau yuav raug coj tawm dawb dawb, tsis tas them nyiaj rau cov nyiaj ntsuab.

Kev siv CCP rau kev siv nyiaj ntsuab

Qhov tseem ceeb tshaj ntawm kev ua haujlwm raws li kev saib xyuas yog kev siv CCPs, uas yog, nyiaj qiv nyiaj. Cov hom kev lag luam no feem ntau yog qhov yuav tsum tau ua hauv cov txheej txheem ntawm kev txais thiab muab cov nyiaj hauv cov tsev txhab nyiaj. CCP, koom nrog ib lub tuam txhab nyiaj txiag, yuav tsum yog, ua ntej, sau npe, thiab ob, ua kom muaj kev xam cov nyiaj muas. Nws tuaj yeem raug sau tseg tias CCP tseem siv tau rau qee tus neeg yuav them ib yam khoom nrog daim npav yas - tsis muaj nyiaj ntsuab.

Cov kev lag luam kev lag luam ntawm cov tsev txhab nyiaj raug muab coj los siv rau hauv tus txheej txheem tus txheej txheem tsim cov qauv nyiaj ntsuab. Cia peb kawm lawv cov nta hauv ntau yam.

Nyiaj kev qhuab qhia nyob rau hauv cov lus teb: dab tsi yog nws tseem?

Cov kev cai ua tus qauv nyiaj ntsuab yuav yog:

- luam tawm los ntawm tus tswj;

- tsim los ntawm lub tuam txhab nyiaj coj los siv nyiaj rau cov neeg tsim lag luam, cov tswj hwm - lawv tau hais tias lawv tsis sib haum nrog cov kev cai uas pom tau hauv cov ntaub ntawv.

Cov cai no tsim:

- cov txheej txheem dav dav rau lub tuam txhab tuav nyiaj txiaj ntsig;

- cov cai rau cia, kev thauj cov nyiaj ntsuab.

Cov qauv tsim nyog yuav tsum yog qhov sib txawv. Nyob rau hauv cov tsev koom nyiaj thiab cov nyiaj txiag, cov kev khiav haujlwm nyiaj txiag (lub tsev txhab nyiaj ntsig txog tsoomfwv thiab tsoomfwv) yog tias muaj cov kev pabcuam uas tsimnyog rau kev coj nyiaj txiag. Nws lub xub ntiag yog ib qho ntawm cov txheej txheem kev muab daim ntawv tso cai rau ib lub tuam txhab thiab nyiaj txiag los ntawm tus tswj. Yog tsis muaj ntawv tso cai, daim ntawv no tsis muaj cai ua haujlwm.

Muaj ntau ntau yam ntawm lwm cov txheej xwm uas tau txiav txim siab ua tus legitimacy ntawm lub tuam txhab credit los ntawm daim ntawv tso cai. Ntawm lawv - nruj ua raws li cov nyiaj ntsuab, nrog rau cov cai ntawm kev cai lij choj tswj nyiaj ntsuab muas. Ntawm qhov tseem ceeb tseem ceeb rau qhov no, ntawm chav kawm, yog cov kev lag luam ntawm lub chaw ua lag luam, tab sis qhov zoo ntawm kev tswj cov peev nyiaj hauv tuam txhab muaj kev txiav txim siab los ntawm cov neeg kawm ntawv qib siab ua raws li cov nyiaj ntsuab. Ntawm no yog kev tsim nyog ntawm cov kws tshwj xeeb uas ua hauj lwm hauv lub koom haum, cov peev xwm ntawm nws cov vaj tse, kev ua tau zoo ntawm kev tswj hwm tseem ceeb.

Cov nyiaj ua lag luam yog qhov tseem ceeb ntawm cov khoom tsim nyog rau lub txhab nyiaj kom ua tiav cov nqi muas. Nws yog feem ntau tau hais nyob rau hauv ntau ntau yam, uas yog txiav txim siab los ntawm qhov teev ntawm cov credit thiab nyiaj txiag lub koom haum, cov haujlwm ntawm cov kev pab cuam nws muab. Peb yuav kawm txog cov hauj lwm ntawm cov nyiaj hauv tuam txhab hauv ntau dua.

Ntaus ntawm lub koom haum ua haujlwm

Lub ntsiab lus tseem ceeb ntawm cov ntug dej ntsig txog qhov kev ua lag luam ntawm cov nyiaj ntsuab tau muab coj los siv rau cov hom nyiaj qiv nyiaj hauv qab no:

- Cov nyiaj tau los (lawv tau txais nyiaj ntsuab los ntawm cov qhua lossis cov neeg koom tes);

- Cov nyiaj them ua haujlwm (hauv cov nyiaj ntsuab tau them tawm);

- hloov tau;

- nqa tawm ntawm kev tshawb xyuas nyiaj txiag.

Qhov kev siv ntawm cov nyiaj los yog lwm cov nyiaj muas yog tsuas yog ua tau raws li cov ntawv pov thawj sab hauv. Lawv tau muab los ntawm ib tus neeg ua haujlwm hauv tuam txhab, feem ntau los ntawm tus neeg lawb ntawv. Cov ntaub ntawv no tuaj yeem raug stamped, nrog lwm cov ntsiab lus uas lees paub qhov tseeb ntawm qhov chaw siv. Feem ntau, kev sib hais haum ntawm ntug dej yog siv rau txoj cai ntawm ib lub qhov rais.

Tej zaum, feem ntau cov tsev txhab nyiaj niaj hnub muaj lawv tus kheej lub chaw tso nyiaj, uas yog siv nyiaj rau lawv cov neeg tuaj yeem. Cov txheej txheem no xav tias cov neeg tau txais txiaj ntsig thiab lub tsev txhab nyiaj muaj cov yas ntawv luam tawm los ntawm lub tuam txhab.

Nws yog ib qho ua tau tawm lub ATM mus rau ib lub tuam txhab nyiaj rau cov pej xeem uas muaj daim npav ntawm lawv txhais tes uas yog muab los ntawm lwm lub txhab nyiaj. Hauv qhov no, qhov chaw ua haujlwm tau ntxiv tau los ntawm kev them nyiaj rau lub koom haum rau cov neeg siv khoom ntawm lwm cov koom haum. Tab sis cov txheej txheem no tsuas yog tias daim npav pub rau koj siv ib qho ntawm cov kev them nqi uas tau txais los ntawm lub tuam txhab tso nyiaj uas muaj lub tshuab ATM nrog kev lag luam.

Ua ke nrog cov ATMs, cov tsev koom nyiaj thiab cov nyiaj txiag tseem siv tau cov kev them qis ntawm cov nyiaj them poob haujlwm - dhau los, tau txais nyiaj ntsuab los ntawm cov neeg siv khoom thiab cov credit rau lawv cov accounts. Lwm pab pawg tseem ceeb ntawm kev lag luam ntawm lub tsev txhab nyiaj yog qhov kev tiv nuj nqi. Cia peb xav txog lawv cov kev qhia hauv ntau dua.

Lub ntsiab lus ntawm kev txais qiv nyiaj

Kev siv nyiaj ntawm ntug dej, raws li nws yog ib qho yooj yim los lw, raws li lawv lub npe, muaj feem xyuam rau cov nyiaj txais los ntawm lub tsev kawm ntawv. Lawv yog cov kev cai lij choj, kev sib cog lus tshwj xeeb nrog cov neeg siv khoom. Xws li cov nyiaj muas noj, tej zaum yuav muab cov kev pab cuam rau cov neeg los yog cov neeg muaj cai. Daim ntawv cog lus no pom ntau npaum li cas cov teeb meem hauv lub tuam txhab rau tus neeg txais nyiaj thiab cov lus dab tsi - raws li kev txaus siab thiab kev paub tab.

Muaj ntau ntau hom qiv nyiaj. Lawv tuaj yeem raug tso tawm raws li lawv qhov kev xa mus rau ib qho ntu. Yog li, credit operations ntawm ntug dej yuav txuas nrog lub lag luam:

- neeg siv credit;

- Mortgages;

- neeg txais nyiaj.

Txhua ntawm cov theem no yog qhov tshwj xeeb ntawm lub tuam txhab tshwj xeeb ntawm kev tsim cov nyiaj txais cog lus. Yog li, nyob hauv tus kheej ntawm tus neeg txais kev pab, cov nyiaj qiv raug muab rau cov neeg tau txais kev pab rau ib lub sijhawm luv luv, ntawm qhov tsis txaus siab, tab sis, raws li txoj cai, tsis muaj kev lav ris. Nyob rau hauv cov nyiaj qiv, qiv nyiaj feem ntau yog ntev, uas muab qis dua pajkasphais thiab feem ntau - nrog rau cov nqi tsev nyob hauv daim ntawv yuav tsev. Neeg qiv - tshwj xeeb tshaj yog thaum nws los txog rau lub tuam txhab loj tshaj plaws, tuaj yeem yog cov xeeb ntxwv thiab cov borrowers yuav txiav txim siab rau tus neeg cov lus cog lus, nyob ntawm qhov ntsuas ntawm kev lag luam, nws cov nyiaj tau txiaj, keebkwm nuj nqi.

Ib qho tseem ceeb rau kev faib tawm kev qiv nyiaj yog qhov kev qiv nyiaj. Lawv yog:

- Koom Haum Me Nyuam Yaus;

- sawv cev los ntawm cov nyiaj cog lus txhab nyiaj.

Cov nyiaj qiv thawj yog ib txoj cai sib raug raws txoj cai uas tus neeg los yog lub koom haum nkag tau rau hauv ib daim ntawv cog lus nrog lub txhab nyiaj thawj zaug lossis rau lub hom phiaj ntawm kev siv cov nyiaj tau txais los daws cov teeb meem tsis ntsig txog kev them rov qab tam sim no. Tig rov qab, kev rov qab ua lag luam yog qhov kev lag luam, uas yog kev sib cog lus hauv kev sib cog lus ntawm kev cog lus rau kev muab nyiaj rau ib tug neeg them rov qab cov nyiaj txais tam sim no.

Cov tsev txhab nyiaj lag luam thiab cov tuam txhab lag luam, xws li hauv cov txheej txheem nyiaj ntsuab, yog tswj los ntawm CBR. Ntawm cov seev cev tseem ceeb rau kev ua lag luam ntawm lub tuam txhab tseem ceeb ntawm lub xeev yog tus tseem ceeb tus nqi. Ntau txoj hauv kev, nws txiav txim siab ua li cas lub koom haum lag luam ua ib txoj cai nyob rau hauv qhov kev tiv thaiv kev ua lag luam. Cia peb kawm nws cov nta hauv ntau yam.

Qhov tseem ceeb tus nqi raws li lub ntsiab ntsuas ntawm kev tswj hauv Central Bank of Russia

Ntau ua hauj lwm lub sij hawm thaum ntawm Russia yuav cuam tshuam rau credit kev ua lag luam nyob rau hauv ib lub teb chaws teev, tab sis lub tsev lag luam ntawm tus yuam sij nqi economists ntseeg hais tias lub tseem ceeb tshaj plaws uas yuav cuam tshuam lub Central Bank rau cov nyiaj txiag system ntawm lub xeev. Nws tus nqi txiav txim siab yuav ua li cas yuav tsum yog qhov credit cov nyiaj los ntawm tsoomfwv tus kheej cov nyiaj txiag mus rau lub txhab nyiaj ntawm Russia rau kev siv cov borrowed nyiaj. Qhov kev qhia no, tig mus, cuam tshuam ncaj qha rau qhov feem pua uas lub tuam txhab lag luam yuav tsim kom muaj kev cog lus qiv nyiaj nrog nws cov neeg siv khoom.

Qhov tsawg dua tus CBR qhov tseem ceeb tus nqi, cov kev lag luam qiv nyiaj ntau dua yog qhov feem ntau ua haujlwm. Ib qho tseem ceeb hauv nws, tsis tas li ntawd, feem ntau, nws yog tus ua kom muaj nyiaj rov qab, xws li cov neeg txais nyiaj tam sim no tau rov qiv, tab sis qis dua.

Tus nqi tseem ceeb feem ntau yog los ntawm Central Bank thaum muaj teeb meem hauv kev lag luam ntawm lub xeev. Nyeg, kev txhim kho cov kev ntsuas ntawm cov theem ntawm kev lag luam yuav muaj peev xwm to taub ib qho poob rau hauv qhov ntsuas qhia. Qhov txiaj ntsig ntawm qhov no yuav yog qhov nce rau hauv qhov kev thov rau cov nyiaj txais los ntawm cov tib neeg los yog kev cai lij choj. Hauv qee lub xeev, tus nqi tseem ceeb tsawg heev lossis txawm tias tsis zoo. Qhov no yog vim muaj kev ntshaw ntawm cov tub ceev xwm cov nyiaj los mus ua kom qhov kev lag luam loj ntawm kev lag luam kom ntau li ntau tau.

Yog hais tias lub credit kev ua lag luam thaum twg muab taw tes rau hauv lub sij hawm yog slowed down, ces lub sij hawm thaum tus tswj yuav ntxiv dag zog rau kev ua hauj lwm rau txoj kev loj hlob ntawm cov kev pab cuam, cov nyiaj ntsuab tswj cov kev pab cuam cov neeg. Cov dej num ntawm txoj hauj lwm no tuaj yeem ua kom yooj yim los ntawm qhov tseeb tias hom kev tiv thaiv ntawm kev lag luam uas peb tau kuaj xyuas yog feem ntau sib cuam tshuam. Cia peb kawm txog tus qauv no ntxiv.

Kev sib txuas ntawm nyiaj ntsuab thiab credit ua haujlwm ntawm ntug dej

Kev hloov ntawm cov nyiaj ntsuab thiab kev txais nyiaj qiv yog qhov haujlwm tseem ceeb ntawm cov tsev nyiaj nyiaj. Kev niaj hnub ua raws li lawv txoj cai yuav tau txiav txim siab txog qhov tseeb tias feem ntau lawv yeej tuav ib txhij. Ib qho piv txwv yooj yim: lub txhab nyiaj, tau pom zoo rau tus neeg thov daim ntawv txais nyiaj, kos npe rau daim ntawv cog lus nrog nws thiab thov kom mus rau tus neeg luj khoom kom tau nyiaj ntsuab. Yog hais tias ib tug neeg coj ib daim credit card - tej zaum nws muaj ntawm tes, nws yuav xav tau nyiaj ntsuab tawm hauv lub ATM. Tom qab ntawd, tus neeg ntawd yuav tsum tau tso nyiaj rau hauv nws daim ntawv tshabxo kom them rov qab cov nyiaj txais lossis rau tib lub hom phiaj rau daim npav.

Qhov tseeb uas rau cov neeg siv nyiaj nrog cov nyiaj qiv nyiaj, lub tuam txhab siv tib lub tsev kho mob uas siv rau kev siv nyiaj txiag ua haujlwm, tuaj yeem ua tus cwj pwm zoo hauv kev lag luam ntau ntawm cov lag luam kev lag luam. Yog hais tias lub txhab nyiaj muaj teeb meem nrog cov khoom qiv nyiaj, ces nws yuav muaj lub sijhawm los tsim cov haujlwm ntawm kev ua si ncaj qha ntsig txog cov kev pab cuam nyiaj ntsuab.

Txoj kev xaus

Yog li ntawd, peb ntsia dab tsi yog qhov tseem ceeb nyiaj txiag khiav hauj lwm ntawm lub tsev txhab nyiaj, - cov nyiaj ntsuab thiab credit. Tus thawj - nyob rau hauv ib tug txaus mas kua, tab sis tsis dhau txiaj ntsim. Bank cov nyiaj ntsuab ua hauj lwm kom muaj nyiaj los ntawm them credit nyiaj. Kov, lawv txiav txim cov tsos ntawm cov nyiaj vim tsim ntawm bank reserves, uas yuav tsum tau muab kev koom tes nyob rau hauv lwm yam kev ua ub no. Cov kauj ruam thib ob - nyob rau tsis tooj, yuav ho ua rau kom cov tsiaj ntawv loj ntawm cov nyiaj txiag hauv tsev. Cov txhab nyiaj uas muab cov nyiaj txais, feem ntau xav kom tau txais ib tug high txaus profit, tab sis nws yog yuav hais tias tus neeg vim nyiaj txiag teeb meem yuav tsis tau rov qab rau cov nyiaj txais.

Uas ua hauj lwm lub tsev txhab nyiaj muaj feem nyob rau hauv cov nqe lus ntawm kev siv ntawm lub lag luam qauv ntawm ib tug tej lub sij hawm, teev cov kev tswj ntawm credit thiab nyiaj txiag lub koom haum. Ntau ntawm no nyob rau qhov luaj li cas ntawm cov tseem ceeb npaum li cas ntawm cov Central Bank. Lub siab dua nws yog, lub feem ntau tsawg mob siab heev credit kev ua lag luam, thiab lub sij hawm thaum ua kev nkag siab rau kev koom tsim cov kev taw qhia txuam nrog rau lub thawv-chaw ua hauj lwm muab kev pab.