Txawv cov nyiaj them lawv cov kev pab cuam.

Lo lus "nyiaj txais muas tsev" nyob rau hauv peb hnub no yog paub txhua leej txhua tus. Ib tug neeg nws zoo tsev nyob, ib tug neeg tus phooj ywg los yog cov txheeb ze muaj ib tug chav tsev thiab yog tam sim no them loj sums txhua txhua lub hlis.

Yog hais tias koj yuav npaj mus yuav ib tug nrog hom nyiaj txais, tej zaum koj ua ntej ntawm lub sij hawm cov kev xaiv yog uas, los yog annuity nyiaj them yuav tsum tau txawv them.

Cia peb xav txog dab tsi them nyiaj, dab tsi yog thiab zoo li cas yog cov kev pab cuam.

Txawv them nqi - zoo ntawm cov nyiaj txais them nqi, nyob rau hauv uas lub ib thooj ntawm cov nqi yog them nyob rau hauv sib npaug zos tuaj, thiab kev txaus siab yuav tsum sau them rau qhov seem.

Annuity them - tib hom kev them nqi nyiaj txais nyob rau hauv uas ob thawj xib fwb thiab kev txaus siab them nyob rau hauv sib npaug zos tuaj.

Yuav ua li cas yog qhov zoo ntawm ib tug tshaj lwm yam nyiaj tau los ntawm lub standpoint ntawm lub sau?

Nyob rau hauv rooj plaub thawj lub paj yog muab xam rau hauv seem uas yog ib feem, thiab raws li nws txo, ces tus nqi yuav nws thiaj li yuav thiab tsawg tsawg. Nyob rau lub sij hawm, tus nqi ntawm lub nyiaj hli tej zaum yuav raug txo kom tsawg ob zaug raws li muab piv rau tus thawj.

Ib tug meej ntxiv yog tias lub sij hawm, cov nyiaj them yog txo. Nqi tsev noj 10-25 xyoo, thiab thaum lub sij hawm lub sij hawm no tsev neeg noj qab haus huv yuav zoo heev undermine lub tawm ntawm ib tug ntawm cov txij nkawm, ntev-lub sij hawm muaj mob, cov tsos ntawm chiv yam tsis tau xav me nyuam. Rau cov los yog lwm yam yog vim li cas, lub tsev neeg yuav nyuaj heev nyiaj txiag muab ib tug loj sum ntawm txhua lub hlis. Qhov yuav txo tau ntawm cov nyiaj them, uas muab differentiated them nyiaj, yuav pab tau heev.

Yeej muaj tseeb, muaj ib tug tseem ceeb disadvantage. Txij li thaum tus nqi ntawm cov nuj nqis thiab kev txaus siab yog unchanged, dhau lawm, twb tsis tau tso tseg, qhov no yuav txo tau nyob rau hauv lig nyiaj ntawd yog tiav vim nce nyob rau hauv thawj qhov chaw. Muab piv differentiated annuity them nyiaj, nws muaj peev xwm yuav hais tau tias lub differentiated them nyiaj mus rau hauv thaum ntxov xyoo yuav ntau dua. Tsis yog txhua txhua tsev neeg muaj peev xwm them taus cov nyiaj txiag tsim txom. Raws li, lub tsev txhab nyiaj yuav tsis muab "zoo" rau mortgages nrog them qhov no system. Nyob rau lwm cov tes, yog hais tias peb xav hais tias tag nrho cov nyiaj uas lub borrower yuav muab lub bank, ua ke nrog kev txaus siab - ib yam dab tsi nrog nws differentiated cov nyiaj them muaj feem ntau me me thiab.

Nyob rau hauv annuity nws zoo - lub nyiaj hli tsis hloov lub sij hawm, yog li koj yuav tau npaj koj cov nyiaj txiag rau ntau xyoo yuav tuaj. Nyob rau hauv tas li ntawd, cov thawj them nqi yog tsis yog li ntawd siab.

Tiam sis nyob rau lwm cov tes, yog hais tias tus tsev neeg fortunes hloov rau lub zuj zus, cov nuj nqis yuav tau them yog heev yooj yim.

Lwm tseem ceeb disadvantage yog tias nyob rau hauv no yav tas tus nqi tsev yog tsis muaj txiaj ntsim rau kaw thaum ntxov. Tsis yog, ib co kev pab nyob rau hauv txhua rooj plaub. Tab sis qhov tseeb yog tias chiv (nyob rau hauv thaum ntxov xyoo), feem ntau ntawm cov nyiaj them roos paj rau cov nyiaj txais. Thaum lub sij hawm, lub ib thooj ntawm cov nqi thiab paj yog mus raws li, thiab nyob rau hauv xyoo tsis ntev los, lub borrower them ntau dua ib feem ntawm qhov nuj nqis. Nws hais ntxiv hais tias, los ntawm kev kaw ib tug nqi tsev thaum ntxov, lub tsev neeg yuav tau them tsis tau tsuas yog rau tag nrho cov nuj nqis, tab sis kuj yog ib tug loj ib feem ntawm cov kev txaus siab.

Yog hais tias nyob rau hauv pem hauv ntej ntawm koj tos qiv nyiaj yuav tsev, differentiated cov nyiaj them yuav xam raws li nram no:

(Cov nyiaj txais nqi * rau lub hli paj * lub sij hawm (nyob rau hauv lub hlis) rau cov uas muab credit + 1) / 2 = txhua hli paj them.

Cov nuj nqis / lub sij hawm rau cov uas muab credit (nyob rau hauv lub hlis) = tus nqi ntawm cov thawj xib fwb, uas yuav tsum tau them txhua hli.

Txawm li cas los, manually xam cov nyiaj hli nws yog tsis tsim nyog. Feem ntau cov tsev txhab nyiaj rau lawv cov nplooj ntawv hauv internet cov cav laij leb uas tso cai rau koj mus rau pre-xam cov annuity thiab kev hloov cov nyiaj them. Nws yog txaus rau xaiv cov nyiaj txais lub sij hawm, tus nqi ntawm lub down them nqi, cov paj laum. Nqi tsev xam zauv laij cov nqi ntawm cov nyiaj them tshaj nws tus kheej thiab txhua hli them nqi.