Insurance: qhov, muaj nuj nqi, daim ntawv, lub tswvyim ntawm kev tuav pov hwm thiab kev kho mob. Tswvyim thiab hom kev tuav pov hwm

Rau hnub tim, ib tug luag hauj lwm loj nyob rau hauv tag nrho cov spheres ntawm lub neej ntawm cov pej xeem plays kev tuav pov hwm. Tswvyim, essence, cov hom ntawm cov kev sib raug zoo yog ntau yam, txij thaum lub tej yam kev mob thiab txheem ntawm daim ntawv cog lus yog ncaj qha nyob rau tus kwv thiab ob tog neeg. Ib tug tseem ceeb ntawm kev tuav pov hwm yog yuav raug. Nyob rau hauv cov lo lus implies ib qhov teeb meem nyob rau hauv uas qhov kev pom zoo tus kwv mob. Muaj ntau ntau yam uas yog lub luag hauj lwm rau cov muaj ntau haiv neeg, Kojima txawv tswvyim ntawm kev tuav pov hwm thiab kev kho mob. Cov neeg uas nkag mus rau hauv cov ntawv cog lus, muaj ib tug tseem ceeb nyiaj txiag paj - mus tiv thaiv lawv tus kheej los ntawm losses muaj feem xyuam rau lawv noj qab haus huv, lub neej los yog cov cuab yeej ntawm tseem ceeb kev puas tsuaj.

notion

Lub tswvyim ntawm daim ntawv kho mob thiab txhua yam kev nyob rau hauv kev paub rau sawv daws. Nws yog ib tug system ntawm nyiaj txiag kev sib raug zoo tsim los txo cov khoom teejtug losses nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm kev phiv yam. Nyob rau hauv lwm yam lus, qhov no daim ntawv cog lus yuav pab tau tiv thaiv lawv tus kheej los ntawm txoj kev pheej hmoo ntawm poob ib tug loj sum vim muaj kev huam yuaj. Cov neeg koom ua pab, ntawm uas tsim lub zeem cia nyiaj. Yog hais tias tus kwv uas daim ntawv kho mob (vaj tse, noj qab haus huv thiab thiaj li nyob. P.) tau puas, lub koom haum yuav them tus nqi uas yuav tsum tau pab kom txawm peem rau losses.

Txawm li cas los, cov kev kawm tau txais cov nyiaj tsis yog nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm ntau yam puas tsuaj, tab sis tsuas nyob rau hauv cov tej yam uas yog pre-teev nyob rau hauv daim ntawv cog lus. Qhov kev tshwm sim, uas ua rau yus puas tsuaj, hu ua lub pov hwm kev tshwm sim. Nyob rau hauv cov tswvyim no yog meant random teeb meem uas yuav ua rau ntau yam pauv loj losses ntawm cov ntaub ntawv uas.

Raws li txoj cai cov chaw muab kev pab kev pab no yog hu ua lub Underwriters. Rau nws cov kev ua ub no, lawv yuav tsum tau raws li lub xeev yuav tsum tau thiab muab tau ib daim ntawv tso cai. Lub tswvyim ntawm daim ntawv kho mob, nws zog thiab hom teev nyob rau hauv cov kev cai lij choj ntawm Lavxias teb sab Federation. Yog li, tus neeg uas txiav txim siab los kos npe rau ib daim ntawv cog lus nrog cov nom lub tuam txhab muaj peev xwm tsis ntshai hais tias cov cai yuav ua txhaum. Kev ua ub no ntawm cov koom haum them cov nqi tawm vim hwm - remuneration muab cov nqe lus ntawm daim ntawv cog lus.

zog

Cov txheej thaum ub daim ntawv ntawm lub tswvyim ntawm kev tuav pov hwm thiab hom nyob rau hauv ancient sij hawm, thaum cov neeg stocked grain thiab lub tsev ntaub ntawv ntawm huab cua thiab natural disasters lub ntees. Rau hnub tim, qhov no hom ntawm daim ntawv cog lus yog lub hauv paus ntawm kev khwv nyiaj txiag, uas guarantees tib neeg thiab cov kev cai lij choj cov chaw nyiaj txiag stability. Cov niaj hnub tswvyim ntawm kev ruaj ntseg thiab hom ntawm kev tuav pov hwm tsim nyob rau hauv ua sawv, raug supplemented los ntawm tshiab cov ntaub ntawv ntawm yig kev sib raug zoo. Thaum lub caij, nws yog saum toj no tag nrho cov ib lub sij hawm rau ua lag luam los mus tiv thaiv lawv cov lag luam thiab rau cov pej xeem - muab rau lawv tus kheej nyob rau hauv cov kev tshwm sim ntawm ib ntus los yog mus li lawm tsis ua hauj lwm muaj peev xwm. Qhov no zoo ntawm kev sib raug zoo muaj ib qho tseem ceeb functions, cov uas yog cov nram qab no.

kev faib

Insurance yog muab faib ua ntau hom uas, nyob rau hauv lem, yog grouped rau hauv ob hom: yuav tsum tau thiab yeem. Lub ntsiab qauv tshau rau kev faib yog qhov kev kawm ntawm daim ntawv cog lus. Rau hnub tim, lub tuav pov hwm npog suab tag nrho cov spheres ntawm pej xeem lub neej: wealth, noj qab haus huv, hauj lwm. Ntau hom kev sib raug zoo ua ke nyob rau hauv peb sectors qhia nyob rau hauv lub rooj.

Khoom tuav pov hwm yog ib qho tseem ceeb rau cov lag luam thiab rau cov tib neeg. Khoom puas tsuaj vim hluav taws kub, kev huam yuaj los yog lwm yam tsi xam pom tej yam yuav entail nqi siab uas ua lag ua luam tswv yog feem ntau tsis tau leg lawv tus kheej txhais tau tias. Vim li no, lub xaus ntawm lub kev tuav pov hwm daim ntawv cog lus - ib qho kev xyaum rau cov lag luam. Nyob hauv lub xeev uas tsis tau lees tias free kev kho mob, coob leej ntau tus private tuav pov hwm. Tswvyim thiab hom ntawm xws li ib tug daim ntawv cog lus yog ncaj qha mus txuas rau tib neeg lub neej thiab noj qab haus huv. Ua ke ruaj ntseg hom kuj muaj nyob, uas muaj peev xwm yuav ntaus nqi mus rau ob peb yam.

Lub neej thiab kev noj qab nyob

Nyob rau hauv lub sab hnub poob lub xeev, thiab cov muaj nyiaj pej xeem ntawm lub CIS lub teb chaws yog thoob plaws private tuav pov hwm. Tswvyim thiab hom no hom tsis yooj yim mus cuag daim ntawv cog lus nyob rau hauv lub dav dav formulation: txawv tuam txhab uas muag nyob ib ncig ntawm lub ntiaj teb no muab ib tug ntau ntawm cov kev pab uas them rau ntau ntau yam ntawm teb ntawm kev ua si. Peb yuav hais tias nws yog ib qhov zoo ntawm kev sib raug zoo, qhov twg tus kwv uas daim ntawv kho mob yog cov cuab yeej txaus siab, uas los rau tus txiv neej thiab nws cov kev ua ub no. Cov kev kawm ntawm daim ntawv cog lus tej zaum yuav:

• lub neej;
• noj qab haus huv;
• kev huam yuaj txaus ntshai.

Health - lub feem ntau kwv uas hais tias hom ntawv cog lus, raws li ib tug mob loj yuav kos ib tug tseem ceeb nqi. Tswvyim thiab hom ntawv kho mob tej zaum yuav txawv nyob ntawm seb qhov ntau thiab, thiaj li, tus nqi ntawm cov kev pab cuam ntawm lub tsev kho mob. Qhov tseem txawv txawv kwv uas daim ntawv cog lus yog ib tug tib neeg lub neej. Qhov no hom ntawm kev tuav pov hwm muab rau tsub zuj zuj ntawm cov nyiaj uas yog them rau ib tug neeg tom qab ib tug tej lub sij hawm ntawm lub sij hawm (piv txwv li nyiaj laus), los yog lub qub txeeg qub teg tom qab nws tuag. Yog li, qhov kev pom zoo yuav pab tiv thaiv rau cov tsev neeg thiab cov luag ib tug xis laus laus. Huam yuaj kev tuav pov hwm siv tau luv luv lub sij hawm. Nyiaj Raug Mob Tom them thaum vim lwm yam ua rau cov neeg tua los yog xiam oob qhab. Xws li ib tug daim ntawv cog lus yog feem ntau xaus coob uas xam nrog, neeg ua hauj lwm ntawm tej lag luam los yog tourists.

kev kho mob

Faib ntau hom ntawv cog lus hais txog tib neeg kev noj qab nyob, tab sis koj muaj peev xwm xaiv lub tswvyim thiab hom ntawv kho mob, uas yog heev. Ua ntej ntawm tag nrho cov, nws yog ib lub kev tiv thaiv ntawm cov pej xeem, uas yog manifested nyob rau hauv cov nyiaj them ntawm kev pab kho mob nrog rau cov tsos ntawm ntau yam kab mob. ob lub ntsiab hom ntawm no kev tuav pov hwm yog:

• Obligatory (OMC);
• ntxiv (LCA).

Mus rau lub xeem thiab yog cov agreements xaus lus los cov pej xeem thaum mus txawv tebchaws txawv teb chaws. Nyob rau hauv feem ntau lub teb chaws, xws li nyob rau hauv Russia, muaj yog ib tug yuav tsum noj qab haus huv kev tuav pov hwm. Nrog kev pab los ntawm tag nrho cov pej xeem ntawm lub xeev muaj vaj huam sib luag rau kev kho mob thiab tau txais tshuaj noj. CHI hwv nyiaj hloov cov nyiaj mus rau lub account ntawm OMS insurance, nyob ntawm seb muaj pes tsawg tus insured neeg nyob rau hauv ib tug cheeb tsam.

Xav txog kev yeem kho mob tuav pov hwm, tswvyim, hom, uas nws daim ntawv yog tsis ntau sib txawv los ntawm cov neeg ntawm lub xeev. Qhov txawv yog tias nyob rau hauv no hom ntawm kev sib raug zoo muab kev pab ntxiv rau cov neeg muas zaub nyob rau hauv tej yam kho thiab prophylactic tsev. Daim ntawv cog lus no yuav siv tau rau ib tug coj mus muag hauv paus thiab tso cai rau koj mus tau zoo dua kev kho mob los ntawm cov kws tshwj xeeb. Faj seeb kho mob daim ntawv cog lus no kuj kos mus txog thaum koj mus txawv tebchaws txawv teb chaws. Rau ib txhia lub teb chaws, txoj kev ua no yog yuav tsum tau.

vaj tse tuav pov hwm

Qhov no hom ntawm daim ntawv cog lus no yog npaj los tiv thaiv tangible cuab tam - tej yam, cov tsheb, av. Ob leeg lub cev thiab kev cai lij choj cov chaw yuav thov tau rau vaj tse mob. Tswvyim thiab hom ntawm daim ntawv cog lus yog zoo li yav dhau los hom daim ntawv cog lus, tsuas yog tus kwv uas daim ntawv cog lus yog cov ntaub ntawv uas txaus ntshai thiab tsis yog tus tseem ceeb heev kev ua si ntawm tus neeg. Khoom tuav pov hwm - yog kev tiv thaiv ntawm kev txaus siab mus txog rau cov tswv cuab, pov tseg thiab siv tej yam uas. Thaum puas tsuaj rau cov khoom teev nyob rau hauv daim ntawv cog lus tus nqi rau tus neeg muas zaub them nyiaj. Raws li yog cov ntaub ntawv nrog ib tug tus kheej daim ntawv cog lus, qhov kev pom zoo muaj ob hom: yuav tsum tau thiab yeem.

Yog hais tias cov cuab yeej tau raug puas tsuaj thiab yog tsis recoverable, nws tus tswv yog them nws tag nrho tus nqi. Nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm kev puas tsuaj ntawm tej yam uas tsis them nqi rau tag nrho cov nqi nyiaj, tiam sis tsuas yog qhov chaw tsim nyog los kho lawv.

pov hwm

Tej zaum qhov no hom ntawm daim ntawv cog lus yog tsis faib rau cov kev faib raws li ib tug nyias muaj nyias ib txoj hauj lwm, thiab yog pom tias yog ib feem ntawm cov cuab yeej daim ntawv cog lus. Cuaj kaum, nws muaj ib co txawv nta. Lub homphiaj ntawm kev tuav pov hwm rau no hom ntawm tus neeg yog ib tug thib peb-tog lav kev ua raug mob rau lawv los yog lawv cov khoom. Raws li Lavxias teb sab kev cai lij choj, nyob rau hauv tej lub sijhawm nws yog tsim nyog los ua Yuav tsum pauv. Lub tuam txhab, uas tus neeg tau xaus ib daim ntawv cog lus allocates tsim nyog rau cov nyiaj them ntawm nyiaj npaum li cas, yog li satisfying cov cuab yeej txaus siab. Nyob rau hauv tas li ntawd, lub tswvyim thiab hom nrauv daim ntawv kho mob yog muaj, thiab daim ntawv cog lus, cov kev kawm uas yog lub luag hauj lwm ntawm, piv txwv li, rau lub tsheb tswv.

Sib tsoo thaum lub sij hawm ntau lawm

Daim ntawv cog lus hais txog kev pheej hmoo ntawm kev ua qias tuaj, hu ua "ecological kev tuav pov hwm". Tswvyim thiab hom ntawm daim ntawv cog lus muaj xws li cov kev cai ntawm yav tas los txaus ntawm cov cais. Qhov no daim ntawv cog lus aims nyiaj tshwm sim los ntawm cov pa phem kev puas tsuaj rau cov ib puag ncig. Nyob rau hauv tej yam xwm txheej ceev rau cov kev siv ntawm cov av thiab dej yuav tsis tau, thiab nrhiav neeg nyob rau hauv ib tug cheeb tsam - muaj kev nyab xeeb rau kev kho mob. Tej lub sijhawm entail nqi siab. Hom ntawm ib puag ncig kev tuav pov hwm:

• private (lub neej ntawm cov pej xeem nyob los yog ua hauj lwm nyob rau hauv high-uas yuav muaj thaj tsam);
• vaj tse (real estate, uas muaj peev xwm yuav puas ntsoog nyob rau hauv lub chav kawm ntawm ecological kev puas tsuaj los yog kev huam yuaj);
• lub luag hauj lwm (tuam txhab uas muag uas nws cov dej num muaj peev xwm ua phem rau cov ib puag ncig).

Nyob rau hauv tej lub teb chaws, tej kev tuav pov hwm yog ib tug yuav tsum. Qhov no siv tau mas rau cov tuam txhab nyob rau hauv uas zus tau tej cov failures yuav tshwm sim uas yuav ua rau hnyav kev puas tsuaj rau cov ib puag ncig (eg, cov roj nchuav).

reinsurance

Tej zaum tuam txhab uas muag nkag rau hauv cov ntawv cog lus nrog cov neeg muas zaub nrog siab dhau heev lawm txaus ntshai. Yuav kom tiv thaiv lawv tus kheej, tuam txhab uas muag ua ib qho kev pom zoo nrog rau lwm tus neeg, lub reinsurer. Ib feem ntawm lub luag hauj lwm thiab cov nyiaj seem rau lawv, thaum tus so yog pauv mus rau lub thib ob lub tuam txhab. Yog li, insurance tau nyiaj txiag tshuav nyiaj li cas. Tus txheej txheem rau cov kev hloov mus rau lwm ntawm kev pheej hmoo yog hu ua dab. Xws li ib tug saw yuav muaj tej xov tooj ntawm txaus qhia, xws li ib tug theem nrab tuav pov hwm muaj txoj cai hloov ib feem ntawm cov tertiary lub luag hauj lwm. Muaj ntau yam ntaub ntawv ntawm no hom ntawm daim ntawv cog lus.

Ib suam ntawm reinsurance rau nrauv:

• daim ntawv cog lus (lub tuam txhab los yog ib tug neeg xaiv seb nws xav kom dhau lub luag hauj lwm rau lwm tus neeg, raws li tau zoo raws li qhov luaj li cas ntawm no qhia);
• tsis siv neeg (ib co npe ntawv cog lus nrog reinsurers, nrog rau cov tshwm sim tias tag nrho cov muas yog kev kawm mus rau tej yam, mus rau lawv).

Cov kis feem yuav teev nyob rau hauv ob txoj kev. Proportional kev tuav pov hwm muab commensurate dej num, nyiaj thiab nyiaj tau tshaj. Yog li, cov kev pab cuam thiab cov nqi ntawm thawj thiab tuav pov hwm match. Lwm txoj kev los txheeb xyuas cov feem yog disproportionate, raws li qhov kev txaus siab ntawm ob tog mus rau lub daim ntawv cog lus yog tsis proportionate, nyob rau hauv particular ib tug ntawm lawv tej zaum yuav raug loj losses. Cov no yog cov tswvyim thiab cov theem pib hom ntawm kev tuav pov hwm, nyob qhov twg lub luag hauj lwm thiab ntshaw raug faib cov ob peb cov neeg.

Public losis tswvyim dabtsi daim ntawv cog lus

ob daim ntawv ntawm daim ntawv cog lus yuav txawv, nyob ntawm seb lub chaw evsaslas, uas nws yog. Thaum ib lub koom haum yog nyob rau hauv lub teb chaws ntawm cov tswv cuab, cov kev npaj no hu ua lub xeev, thiab yog hais tias nws belongs rau kev cai lij choj cov chaw - private. Nyob rau hauv no ua ntej yam ntawm daim ntawv cog lus, raws li Lavxias teb sab kev cai lij choj, nws yog ib tug yuav tsum. Nqi vim uas tus ntawv cog lus yog faib los ntawm lub xeev rau lub hom phiaj no.

Nws plays ib qho tseem ceeb luag hauj lwm lub xeev yuav tsum muaj ntawv kho mob nyob rau hauv kev khwv nyiaj txiag. Tswvyim, hom, cov kev cai thiab cov nqi ntawm daim ntawv no ntawm daim ntawv cog lus yog kom meej meej tseg. Nyob rau hauv lub xeev yuav tsum muaj ntawv kho mob hais txog cov kev sib raug zoo uas tshwm sim ntawm ob tog rau ib daim ntawv cog los ntawm virtue ntawm txoj cai lij choj. Nws npog tag nrho cov pejxeem los yog ib pawg loj loj ntawm cov neeg. Muaj ib co hom nrauv mob:

• noj qab haus huv;
• kev;
• tub rog cov neeg ua;
• coob uas xam nrog;
• lav ntawm lub tsheb tswv (CTP);
• tswv ntawm tej chaw ua haujlwm.

yeem kev tuav pov hwm

Qhov no hom ntawm daim ntawv cog lus yog tsis losis tswvyim dabtsi thiab yog cov teg num ntawm qhov kev kawm. Nyob rau hauv sib piv rau lub twb tau piav ntaub ntawv ntawm cov kev sib raug zoo, cov kev cai uas yog raug rau ib tug yeem kho mob, lub tswvyim thiab hom xws daim ntawv cog lus yuav tsum tau tsim los ntawm kev cai lij choj xwb nyob rau hauv nqe lus dav dav. Cov nqi thiab cov nqe lus txiav txim los ntawm ob tog ntawm qhov kev pom zoo. Nws hom xws li kev tuav pov hwm:

• lub neej;
• Health (tas mus li thiab yuav ua tau rau tus kab mob);
• xwm txheej;
• tsheb;
• khoom;
• los ntawm tej yam ntuj tso qeeg;
• tsheb cov tswv lub luag hauj lwm;
• nyiaj txiag txaus ntshai thiab lwm tus neeg.

Qhov no hom ntawm kev sib raug zoo yog yus muaj los ntawm cov xim kev pab them nqi ntawm cov neeg muas zaub, piv txwv li lub tuam txhab yuav tsis muab lub insured, yog hais tias nws tsis tau raws li nws yuav tsum tau. Nyob rau hauv no yeem daim ntawv cog lus ib txwm muaj nws lub sij hawm. Nyob rau hauv nws kawg ntawm daim ntawv cog lus, koj yuav tau txuas hnub nyoog los ntawm kev them tus nqi dua.

Tswvyim thiab hom kev tuav pov hwm

Nyob rau hauv no hom ntawm daim ntawv cog lus txhais tau tias cov Social Security system, uas yog tsim los txais vaj txiaj ntsim pej xeem nrog kev xiam oob qhab, kev mob kev nkeeg, nyiaj poob hauj lwm los yog poob ntawm ib tug breadwinner. Tswvyim thiab hom kev tuav pov hwm tej zaum yuav sib txawv, nyob ntawm seb daim ntawv ntawm qhov kev pom zoo, uas muaj peb:

• collective (tsev koom nyiaj);
• lub xeev;
• mixed.

Nyob rau hauv thawj cov ntaub ntawv, lub xaus ntawm daim ntawv cog lus yog kev yeem thaj thiab yog nqa tawm nyob rau hauv lub sij hawm uas lub xeev tsis muab kom tsim nyog tiv thaiv cov ntaub ntawv uas. Kev sib raug zoo no los ua rau lub hauv paus ntsiab lus ntawm kev cai ywj pheej, kev sib koom tes thiab nws tus kheej-tsoom fwv. Tus nqi ntawm cov kev them nyiaj yog tsis taag thiab nyob ncaj qha rau ntawm cov theem ntawm neeg ua hauj lwm cov nyiaj tau los.

Tswvyim thiab hom nrauv kev tuav pov hwm kom meej meej hais tseg los ntawm tus tsim ntawm Lavxias teb sab Federation. Nws yog ib feem ntawm lub xeev kev tiv thaiv system tswj muab neeg ua hauj lwm nrog ib tug deterioration nyob rau hauv lawv cov nyiaj txiag teeb meem no. Muaj ib co hom nrauv kev mob:

• noj qab haus huv;
• cov nyiaj laus pension;
• ib ntus disablement;
• xwm txheej;
• motherhood;
• nyob rau hauv kev twb kev txuas nrog kev tuag ntawm ib tug neeg hauv tsev neeg.

xaus ntawm daim ntawv cog lus

Ua ntej yog nqus tau daim ntawv los underwriting txoj kev - kwv yees li kev pheej hmoo ntawm lub pov hwm kev tshwm sim. Txij thaum ntawd los ncaj qha nyob rau hauv lub loj ntawm cov puav pheej, tab sis vim hais tias cov txheej txheem yuav tsum tau ceev faj suav. Incorrectly soj ntsuam uas yuav muaj peev xwm ua rau muaj teeb meem loj pov tseg thiab ntaub ntawv bankruptcy los ntawm lub tuam txhab.

Lub hauv paus rau lub xaus ntawm qhov kev pom zoo yog ib tug neeg daim ntawv thov uas yuav ua tau tag nrho ob qho sau thiab qhov ncauj daim ntawv. Nyob rau hauv daim ntawv no, lub policyholder yuav tsum sau nyob rau hauv kom meej qhov tseeb uas yuav muab rau cov tshaj plaws yog kev ntsuam xyuas ntawm kev pheej hmoo. Qhov kev pom zoo yuav tsum tau ua nyob rau hauv tog twg los ntawm ob daim ntawv: nyob rau hauv daim ntawv ntawm ib daim ntawv cog los yog txoj cai. Nyob rau hauv thawj cov ntaub ntawv, cov ntaub ntawv kos npe los ntawm ob tog, thiab nyob rau hauv lub thib ob - tsuas yog lub tuav pov hwm.