Yuav ua li cas puas lub teb chaws lub ntsuam xyuas nyiaj system: cov qauv, muaj nuj nqi, kev loj hlob

Cov ntsuam xyuas nyiaj system - ib tug txheej ntawm kev tswj thiab credit tsev uas khiav lag luam nyob rau hauv ib tug ib mechanism. Ib tug tseem ceeb yog lub bank ntawm Russia (CBR). Cov kev ua ub ntawm tag nrho cov qauv tswj los ntawm txoj cai lij choj "Nyob rau tsev txhab nyiaj thiab Banking ua".

hom

Lub essence ntawm lub ntsuam xyuas nyiaj system, lub hom phiaj ntawm nws creation yog nyob rau hauv lub hnab khib surplus nyiaj thiab lub extraction ntawm profits los ntawm kev nqis peev. Qhov no txoj kev yog nqa tawm ntawm ob peb theem.

Hom ntawm lub:

• ob lub tsev;
• monobankovskaya;
• decentralized system.

Nyob rau hauv tsim lub teb chaws, ib tug ob-theem system. Nws yog tsiag ntawv los ntawm xub ntiag ntawm lub regulator nyob rau hauv lub ntsej muag ntawm lub Central Bank thiab ua raws li coj mus muag credit tsev nyob rau hauv lub thib ob theem. Tab sis muaj kev zam. Nyob rau hauv Fabkis, cov kev ua xws li ua lub Ministry ntawm nyiaj txiag. Subordinate rau nws yog tag nrho cov tsev txhab nyiaj, xws li lub Central Bank. Lub US ua hauj lwm nws cov decentralized system, nyob rau hauv uas lub ntsiab zog ntawm lub Federal Reserve System. Thaum lub sij hawm Soviet lub sij hawm ua monobankovskaya tswvyim. Cia peb kawm saib yuav ua li cas lub ntsuam xyuas nyiaj system ntawm lub teb chaws niaj hnub no.

regulator

Cov Central bank ntawm Lavxias teb sab Federation yog tsim nyob rau hauv daim ntawv ntawm ib tug kev cai lij choj qhov chaw, tab sis nws tsis muaj lub cai thiab tsis yog tswj los ntawm cov nyiaj ua se cov tub ceev xwm. Nws muaj peev xwm muab cov nyiaj, rho lawv, tso tshiab banknotes. Nyiaj lub tsev kawm ntawv qhia mus rau tsim ntawm reserves, nyiaj pauv mus rau cov nyiaj txiag. Qhov chaw ntawm nyiaj khwv tau los

• dividends rau shares;
• Paj nyiaj khwv tau rau cov qiv nyiaj thiab deposits;
• profit los ntawm kev ua hauj lwm nrog zoo zoo nkauj tshooj, neeg txoj cai, lwm yam kev nyab xeeb, thiab lwm tus neeg.

kev ua si hom phiaj yog mus rau:

• lub koom haum ntawm lub ntsuam xyuas nyiaj system;
• kom ntseeg tau lub sustainability ntawm lub teb chaws txiaj (kev yuav hwj chim ntawm lub chav kawm);
• kom ntseeg tau npaum system lag luam.

seev:

• nqi ntawm cov Central Bank tus ua hauj lwm;
• cia uas yuav tsum tau;
• refinancing;
• pauv tswj;
• orientation ntawm ntsig txog txoj kev loj hlob.

Nyob rau hauv lub tsim, lub tso cai peev ntawm tus regulator thiab nws lwm yam khoom ntiag yog tsoom fwv teb chaws cov khoom. Lub bank ntawm Russia xwb pov tseg ntawm lawv. Lub Xeev thiab cov Central Bank lub luag hauj lwm rau cov liabilities ntawm txhua lwm yam.

Lub supreme hloov khoom nruab nrog ntawm lub Central Bank - lub Board of Directors, uas txiav txim cov kev taw qhia ntawm lub tsev. Nws muaj ib tug tswj thiab 12 mej zeej ntawm lub Central Bank. Bank ntawm lub koom pheej, uas yog hwv regulator ceg yuav tsis muab guarantees, cov lus cog tsis muaj kev tso cai los ntawm lub Board.

Ntug dej raug muab faib ua ob pawg loj: coj mus muag koom haum thiab uas tsis yog-bank credit tsev. Ntawm no yog yuav ua li cas los mus tsim lub teb chaws lub ntsuam xyuas nyiaj system nyob rau hauv thawj theem.

coj mus muag lag

Lub hom phiaj ntawm lub hav zoov ntawm credit tsev - yog mus nce nyiaj. Yuav kom koom tau rau hauv cov kev ua ub lawv yuav tsum tau daim ntawv tso cai los ntawm tus regulator. Tej tsev yuav tsum tsim nyob rau hauv ntau yam ntaub ntawv ntawm tej khoom: pej xeem, ntiav, kiag, thiab lwm yam ...

Ntug dej muaj txoj cai los ua qhov nram qab no ua hauj lwm:

• nyiam deposits ntawm cov tib neeg thiab kev cai lij choj cov chaw;
• faib cov nyiaj rau nws tus kheej sawv cev;
• yuav ua rau cov nyiaj them rau tus sawv cev ntawm peb ob tog;
• nqa tawm tus sau muab kev pab;
• kis;
• qhib thiab muaj nyiaj;
• muab guarantees thiab thiaj li nyob. d.

Ntug dej yuav qiv los ntawm txhua lwm yam, nqa tawm suav los ntawm cov coj nyiaj thiab ua muas uas tsis hla txoj cai. Credit tsev nyob ib ncig ntawm lub ntiaj teb no yog npaj rau cov muaj peb cov neeg muas zaub txog 200 hom kev pab cuam. Tab sis kev cai lij choj "Nyob rau tsev txhab nyiaj thiab Banking ua" yuam ib tug txiav npluav on plaub ntawm lawv: coj mus muag, muaj, ntawv kho mob, monopoly. Nyob rau hauv lub caij nyoog kawg no yog hais txog kev ua hauj lwm tswj restricting kev sib tw.

Ib tug credit tsev kawm ntawv muaj peev xwm tsis nws tus kheej hloov tus nqi rau cov nyiaj qiv, deposits, lub sij hawm ntawm daim ntawv cog lus. Nyob rau nyiaj ntsuab thiab cov neeg muaj nuj nqis peev xwm yuav ntes los ntawm lub tsev hais plaub. Cov kev nplua no yog ua los tsuas yog nyob rau lub hauv paus ntawm thawj cov ntaub ntawv, thiab confiscation - nyob rau hauv lub hauv paus ntawm uas nkag mus rau hauv dag zog yuam los ntawm lub tsev hais plaub kev txiav txim.

nonbanks

Qhov no credit tsev uas yuav nqa tawm tej hom hauj lwm. Cov no muaj xws lub koom haum ntawm:

• koj cov nyiaj qiv;

• khaws cia qhov tseem ceeb;

• muag cov mortgaged tej khoom vaj tse.

Teb cov lus nug ntawm yuav ua li cas los mus tsim lub teb chaws lub ntsuam xyuas nyiaj system hnub no, peb yuav hais tias nws muaj peb theem. Nyob rau hauv tas li ntawd mus rau lub Central Bank thiab coj mus muag lag nyob rau hauv lub redistribution ntawm cov nyiaj muab kev koom tes tuav pov hwm tuam txhab uas muag, cov peev thiab cov nyiaj laus nyiaj, lwm yam nyiaj txiag hauv tsev. Ntawm no yog yuav ua li cas los mus tsim lub teb chaws lub ntsuam xyuas nyiaj system.

hauv paus ntsiab lus ntawm kev ua si

1. Ua hauj lwm tsis pub dhau uas twb muaj lawm kev pab, tiag tiag. Paj nyiaj khwv tau rau cov qiv nyiaj thiab deposits yog lub ntsiab tab sis tsis yog tib qhov chaw ntawm cov sij hawm thaum tsis profits. Nyob rau hauv ib tug inflationary ib puag ncig, lub feem ntau muaj txiaj ntsim cheeb tsam yog ib tug ua lag luam Tshuag trading. Bank capital txhawb speculation. Nyob rau hauv tej yam, npaj yog nqa tawm nyob rau hauv lub hauv paus ntawm tiag tiag nyiaj tsa.
2. Lub luag hauj lwm rau txoj kev kawm. Cov ntsuam xyuas nyiaj system nyob rau hauv lub kev khwv nyiaj txiag muaj ib qho tseem ceeb ua hauj lwm - rau redistribute nyiaj ntawm sectors. Credit tsev yog kev ywj siab xaiv lawv cov neeg thiab peev chaw. Tiam sis tag nrho lub tsev txhab nyiaj raws li cov luag num assumed los ntawm lawv tus kheej txhais tau tias, uas tej zaum yuav yuam ib tug raug nplua.
3. Lub koom haum ntawm cov neeg kev sib raug zoo ntawm kev ua lag luam tej yam kev mob. Muab tawm nyiaj txais, lub bank yog ua los ntawm kev ntsuas ntawm liquidity, profitability thiab yuav raug.
4. Cai ntawm cov kev ua ub nqa tawm thiaj tau tuaj los ntawm indirect txoj kev. State thiab kev cai lij choj ua lub hauv paus ntawm kev ua tau zoo, tab sis lawv muaj peev xwm tsis hais kuv sau cov lus thiab cov kev ua ub no.

Banking thiab nyiaj txiag system hnub no

Nyob rau hauv xyoo tsis ntev los, credit tsev yuav tau qhib. Qhia txog niaj hnub technologies (bank them nyiaj systems, credit cards, bank neeg-t. H.), muaj ntau hom kev txais nyiaj. Tab sis nyob rau hauv nyiaj txiag nqe lus rau theem ntawm kev loj hlob ntawm lub system nyob rau hauv Russia lags qab lub ntiaj teb no.

Nyob rau hauv cov qauv ntawm cov peev tuam txhab uas muag qhov chaw ib tug me me feem ntawm cov nyiaj qiv - 8-10 hom% (Nyiv - 65%, EU - 42-45%, TEB CHAWS USA - 40%). bank accounts yog 25% Russians, thiab yas card siv xwb 10%. Nyob rau hauv thaj teb chaws, zoo rau tag nrho cov pejxeem muaj hnub nyoog tshaj 18 muaj ib tug account, thiab 1-2 credit cards.

Lo lus nug saturation cheeb tsam tseem mob cov kev pab cuam. Lub ntsiab Lavxias teb sab ntsuam xyuas nyiaj system yog feeb meej nyob rau hauv lub chaw. Yuav kom tau txais ib tug nqi tsev los yog ib lub tsheb cov nyiaj txais nyob rau hauv sab qaum teb thiab yav qab teb qhov chaw ntawm lub teb chaws ua tau tsuas yog lub xeev-muaj tsev nyiaj.

Yog vim li cas rau cov uas tsis muaj theem ntawm kev loj hlob ntawm lub cev yog raws li nram no:

• lub xeev tsis them ntau xim rau no sector;
• tsawg theem ntawm monetization ntawm kev khwv nyiaj txiag;
• cov neeg pluag infrastructure ntawm banking kev pab;
• ib tug loj kev faib ua feem ntawm cov nyiaj ntsuab uas yog nqa tawm sab nraum lub ntsuam xyuas nyiaj system;
• cov tsis muaj txaus tiv thaiv los ntawm lub xeev.

"Bankopad» 2015

National Banking System raws li ntawm 01.01.2016 muaj xws li 681 credit tsev kawm ntawv. Sau npe koom haum 947, tab sis, 266 ntawm lawv tshem tawm daim ntawv tso cai. Piv nrog rau 2015, cov xov tooj ntawm ntug dej twb txo mus rau 102 units. Tshuaj ntsuam kwv yees hais tias nyob rau hauv 2-3 lub xyoo no daim duab yuav poob mus rau 500.

Txawm tias lub ntsoog, tus nqi ntawm 'tu' sector yog tsis fell. Lub loudest nyob rau hauv lub xyoo dhau los lawm ib tug saib xyuas ntawm daim ntawv tso cai nyob rau "Thauj" nyob rau hauv uas tsis yog raws kev cai nrog tsoom fwv teb chaws cov cai lij choj. Lub volume ntawm cov nyiaj them DIA yog kwv yees li ntawm ib cov ntaub 39 billion rubles.

Cov nab npawb ntawm cov ntug dej nyob rau hauv Russia tshaj qhov xav tau kev pab ntawm lub xeev kev khwv nyiaj txiag. Kwv yees li 96% ntawm lub teb chaws ua yog Consolidated nyob rau hauv lub saum toj 200 tsev. Cov qhia tawm ntawm me me koom haum yog tseem 481 ntog 3.5% ntawm cov cuab tam. Raws li ntev raws li lub nyiaj txiag teeb meem tsis zoo, nyob rau lub me me lub tsev txhab nyiaj yuav muaj teeb meem nrog liquidity thiab qhov kev siv ntawm cov qauv. Options mus rau qhov chaw tsuas yog ob tug: mus muag khoom muaj nqis los tawm rau reorganize.

Nws yog ib qhov nyuaj rau nrhiav tub ua lag luam

Ntug dej xav mus nyob twj ywm nyob rau hauv lub lag luam, ib tug ntau. Raws li zoo raws li buyers. Qhov teeb meem no yog hais tias tus nqi ntawm lub zeem muag ntawm ob tog mas nws txawv. Tom qab nkag mus rau hauv lub xov tooj ntawm cov kev nplua Western tub ua lag luam yog lossi zuj zus lawm. Lawv tam sim no tab tom nrhiav rau cov neeg koom tes nyob rau hauv qhov nruab nrab thiab Far East ciaj uas muag.

Lub chaw ua hauj lwm ntawm lub ntsuam xyuas nyiaj system yuav zoo yuav nyob rau hauv cov nuj nqis ntawm 300 tsev. Lub koom haum ntawm lub plaub nyob rau hauv qhov qeb duas ntawm pua pua ntawm cov raug, ua hauj lwm tsuas yog cov xov tooj ntawm qhauj. Nyob rau hauv lub literal siab lawv tsis koom nyob rau hauv ntsuam xyuas nyiaj ua ub no.

Tau ntawm 2015

Tag nrho cov xyoo tas los, lub tsev txhab nyiaj tau sim kom muaj profitability. Tab sis tsis yog txhua txhua tau ua tau zoo. Txawm lub loj players nyob rau hauv lub lag luam tau qhia ib cov ntaub ntawv tsis tau. Raws li ntev raws li cov pejxeem yog xav seb puas yuav nqa deposits nyob rau hauv lub Savings Bank ntawm tus (pre-hloov rubles rau nyiaj), credit tsev muaj liquidity teeb meem.

Nyob rau hauv kev twb kev txuas nrog lub cev qhuav dej ntawm lub ruble, cov nyiaj txais portfolio poob los ntawm 0.7% rau qhov kuv quarter ntawm 2015, lub reserves - los ntawm 7.6%, lub profit cas mus rau ib tug tag nrho ntawm 6 billion rubles. Lub neej preserver tossed lub Central Bank, uas qhia cov ntxawg nyem. Raws li ib tug tshwm sim, qhia tawm rau ntawm lub regulator txhais tau tias nyob rau hauv lub tsev txhab nyiaj 'liabilities nyob rau thaum xaus ntawm lub Plaub Hlis mus txog ib tug ntaub ntawv theem siab - 10.4%. Institution tsim ib nyiaj rau restructured nyiaj txais ntawm ib lub preferential tswvyim.

Qhov thib ob kev ntsuas ntawm them nyiaj yug - ntxiv loj ntawm lub tsev txhab nyiaj los ntawm 830 billion rubles. OFZ tswvyim. Qhov kev pab cuam tau nyiaj xwb nyob rau hauv lub thib ob ib nrab ntawm lub xyoo, ces nws cov hauj lwm zoo yeej muaj peev xwm nkaus xwb yuav soj ntsuam los ntawm tus kawg ntawm 2016-th. Tab sis lub Txoj kev lis ntshav pub lub tsev txhab nyiaj kom muaj peev adequacy ratios thiab mus rau replenish reserves ntawm cov thawj theem. Them kev them nyiaj yug yog tus siab tsis ua rau kom cov nqi ntawm FOP thiab kom tsis txhob dividends rau peb lub xyoos. CB kev ua pab ua rau kom qhia tawm rau ntawm cov nyiaj qiv los ntawm 0.7%, deposits - los ntawm 10.9% thiab profit 265 billion rubles.

Lub ntsiab teeb meem nyob rau hauv 2015

Cov ntsiab teeb meem - txo neeg txais los ntawm 12% piv rau nws cov xyoo tas los txoj kev loj hlob ntawm 8.9%. Raws li ib tug tshwm sim, slipped ib pab pawg neeg ntawm lub tsev txhab nyiaj uas tshwj xeeb tsuas yog nyob rau unsecured cov nyiaj txais. Ceg Txheem Ntseeg 6 coob tsev lees paub rau 10% ntawm cov khw muag khoom credit thiab 20% ntawm cov phem cov nyiaj txais. Lawv teeb meem cuab tam taw qhia (15%) 2 lub sij hawm loj tshaj qhov nruab nrab nyob rau hauv lub system (9%). Yuav kom restore lub chaw ntawm cov tsev txhab nyiaj yuav muaj rau refocus rau kev universal kev pab.

Npaj txhij txog lub chaw khuam siab yog tseem lub cev qhuav dej ntawm lub tuam txhab "Transaero", tau sau 250 billion rubles ntawm cov nuj nqis. Nws cov teeb meem dag rau lub xub pwg nyom ntawm cov chaw qiv nyiaj uas nws losses nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm cov ntaub ntawv bankruptcy ntawm huab cua cab kuj yuav ua kom billions ntawm rubles. Sai nyob rau hauv lub neeg sector yuav tsum nyob rau hauv 2016. Tag nrho cov nplais ntawm kev khwv nyiaj txiag raug kev txom nyem los ntawm sab kev thov. Vam rau nws restoration nyob rau hauv 2016, zoo tsis muaj leej twg.